재형저축, 궁금증 해결하고 가세요!!

재형저축이란 무엇이고, 어떻게 가입하면 좋을까요? 또 저축성 보험과 다른 점은 무엇이 있을까요?

1. 재형저축이란?

재형저축은 '재산을 형성하다'의 의미를 담은 저축입니다. 서민과 중산층이 재산 마련을 할 수 있게 만든 절세 상품으로, 연소득 5천만 원 이하 근로자 또는 종합소득금액 3천5백만 원 이하 개인사업자라면 누구나 가입 가능합니다. 이자 및 배당소득에 대해 최소 7년(최대 10년)의 비과세 혜택을 받을 수 있는 저축입니다.

저금리시대에 저축으로 돈을 불릴 수 있는 좋은 상품이지만, 가입 조건이 제한적이며, 장기간 돈을 찾을 수 없는 단점이 있습니다. 중도 해지를 고려한다면, 2~3개 은행에 동시 가입하도록 합니다. 해지하지 않는다고 해도, 3년 이후 금리 변동 시 금리가 높은 것으로 집중 납부하는 것도 좋은 방법입니다.

2. 재형저축의 장점

* 이자 및 배당소득 비과세

→ 최대 10년간 이자 및 배당에 대해 비과세 혜택을 얻을 수 있어 실질 수익률을 높일 수 있습니다.

* 비과세 혜택 만기 유지

→ 이후에 연간 소득이 기준금액을 넘어도 가입 당시 금액이 기준에 맞았다면 비과세 혜택을 만기까지 계속 받을 수 있습니다.

* 개인별 과세

→ 세대별 합산이 아니라 개인별 과세이기 때문에 부부가 각자 소득기준에 들어맞는다면 별도로 둘 다 가입 가능합니다.

3. 재형저축 상세 안내

4. 재형저축 주요 은행 금리 비교

※ 금리 및 조건은 변동될 수 있으므로 해당 은행 홈페이지 또는 전국은행연합회(www.kfb.or.kr)에서 확인하시기 바랍니다.

5. 재형저축 vs 저축성보험

* 비과세 혜택

→ 기본적으로 저축성보험은 10년 이상 납부 시 비과세 혜택을 주기 때문에 재형저축의 비과세 혜택과 비슷합니다. 재형저축은 7년(최대 10년까지) 이상 낸 금액에 대해서 비과세 혜택을 받을 수 있고, 저축성보험은 10년 이상 유지 시 비과세 혜택을 받을 수 있습니다.

* 가입 제한

→재형저축은 가입 대상과 금액에 제한이 있지만, 저축보험은 가입요건 등에 제약이 없으므로 누구나 재정목표에 따라 가입할 수 있습니다.

 

* 중도해지 시

→ 재형저축은 이자 및 배당소득에 대해 감면세액을 추징하고, 저축성보험은 사업비 때문에 원금 손실이 발생할 수 있습니다. 하지만 저축성보험은 중도인출과 추가납부 기능이 있습니다. 

¶ 한국재무설계센터 :: 서민들을 위한 무료재무설계센터로서 매월 3,000~4,000여분께 한국재무설계 전 과정과 포트폴리오를 무료로 제공해드리고 있습니다. 뛰어난 Financial Advisor가 전문지식을 갖추고, 여러분의 자산, 자산관리 및 성공적 미래설계를 위해 최상의 서비스를 제공하고 있습니다.

→ http://goo.gl/vxqyZR